Efektywna stopa procentowa, czyli jak porównywać lokaty bankowe za pomocą Excela


Efektywna stopa zwrotu, informuje o ile procent zwiększa się wartość kapitału w ciągu roku. Efektywna roczna stopa oprocentowania w przeciwieństwie do nominalnej stopy procentowej (podawanej przez bank) pozwala na łatwe porównywanie różnych warunków oprocentowania oferowanego przez banki. Efektywna stopa zwrotu podczas porównywania oprocentowania lokat pozwala zapomnieć o wielokrotnej kapitalizacji odsetek w ciągu okresu.

Wzór na efektywną stopę zwrotu jest następujący

efektywna stopa procentowa wzor

gdzie:

ref – efektywna roczna stopa oprocentowania

rk – nominalna stopa oprocentowania

k – liczba okresów kapitalizacji w ciągu roku

 

Aby obliczyć efektywną stopę zwrotu korzystając z Excela należy użyć formułę EFEKTYWNA. Formuła ta należy do grupy formuła Finansowych.

formuły finansowe excel

W oknie argumentów formuły EFEKTYWNA należy podać dwa argumenty:

  • nominalną stopę oprocentowania,
  • ilość okresów kapitalizacji w ciągu roku, przy czym liczba okresów musi być równa lub większa od 1, w przeciwnym razie funkcja zwróci błąd #LICZBA!.

Argumentami mogą być wartości liczbowe lub adresy komórek zawierające te wartości.

Sposób na ustalenie ilości okresów kapitalizacji w ciągu roku przedstawia poniższa tabela

Kapitalizacja Ilość okresów
roczna 1
półroczna 2 (dwa półrocza w roku)
kwartalna 4 (cztery kwartały w roku)

 

Przykład

Skorzystaj z własnych danych lub pobierz plik z danymi.

Porównujesz oferty dwóch banków. Bank A oferuje oprocentowanie lokat na poziomie 5% w skali roku z kwartalną kapitalizacją odsetek, w banku B oprocentowanie wynosi 5,5% lecz okres kapitalizacji jest dłuższy, wynosi pół roku. Który bank wybrać?

Korzystając w Excelu z formuły EFEKTYWANA oblicz roczną efektywną stopę oprocentowania lokat, tak jak zrobiono to w poniższym przykładzie. Plik z danymi do przykładu możesz pobrać ze strony internetowej.

 

Bank A

=EFEKTYWNA(5%;4)

Bank B

efektywna stopa procentowa excel formula

Efektywna stopa procentowa w Banku A wynosi 5,09%, w Banku B jest równa 5,58%. Oznacza to, że zakładając lokatę w wysokości 10 000 PLN w Banku B po roku czasu otrzymamy o 48,11 zł więcej odsetek niż w Banku A.

10000*(5,58%-5,09%)=48,11

, ,

Comments are closed.

post